אם אתם עומדים לקחת הלוואת משכנתאמהבנק מצפה לכם החלטה חשובה. את ההשלכות שבבחירת משכנתא מרגישים הלווים במשך זמן ניכר בחייהם הנפרש על כשני עשורים או יותר. משכנתא וההחזר שלה  הם עניין מורכב. החזר הלוואת  משכנתא תלוי בתנאים השונים שמציע הבנק, בתנאים המשתנים של המשק ובגורמים נוספים שלעיתים אי אפשר לחזות אותם באופן מלא.

מסיבה זאת כדאי לבצע החלטה שקולה בבחירת מסלול משכנתא נכון שמתאים לצרכים הספציפיים שלכם. מומלץ לנצל את מיטב הכלים העומדים לרשותכם לקבלת תנאים מיטביים. התחשבו בגורמים הבאים:

ידע משחק תפקיד חשוב :  ככל שתבינו יותר במושגי הלוואת משכנתא, כך תוכלו לבצע החלטה מושכלת יותר.
בחינת אופציות הלוואה בתוך הבנק עצמו:  מהם המסלולים השונים שמציע הבנק?
מחקר שוק – השוואה בין הגורמים השונים המציעים הלוואת משכנתא.
מקח – במקרים רבים תוכלו לדרוש הטבות ותנאים מהבנק בזכות הידע שצברתם והצעות מגורמים אחרים.
כיום תוכלו לשאוב מידע רב באופן עצמאי ואפילו מהמחשב בבית.

כיצד לקבל מידע מהבית על הלוואת משכנתא?

מהפכת האינטרנט הובילה לכך שהרשת מוצפת במידע שימושי ויעיל לגבי משכנתאות. ברשת תוכלו למצוא מילון מושגי משכנתאות, הסברים נרחבים על המסלולים השונים ולמי הם מתאימים, טיפים ועוד.  אחד הכלים שרשת מציעה הוא מחשבון משכנתא. מחשבון משכנתא יכול לפתוח בפניכם מושג לגבי גובה ההחזרים שהינכם עתידים להתמודד עמם בהנחה שתיקחו את ההלוואה. יש לזכור כי מחשבון משכנתא נועד להיות כלי עזר בלבד ואין לקחת את המידע בו כתחליף לבנק.
מחשבון משכנתא הינו פשוט לשימוש וניתן ללא עלות . ברגע שתזינו נתונים מחשבון משכנתא יפלוט מיידית פרטים שונים לגבי המשכנתא. כך לדוגמא, אם הינכם זקוקים להלוואת משכנתא בגובה של מיליון ש"ח ורוצים לדעת מה יהיה גובה ההחזר בריבית מסוימת במשך תקופת הלוואה של עשרים שנה, תוכלו להזין נתונים אלה לתוך מחשבון משכנתא ולקבל הערכה על גובה ההחזר החודשי.
מחשבון משכנתא יכול לבצע גם פעולות הפוכות כמו הערכת גובה ההלוואה שביכולתם לקבל מהבנק. כל מה שעליכם לעשות הוא להזין את יכולת ההחזר החודשי ותקופת זמן המבוקשת  לתוך מחשבון משכנתא ואז לקבל ממנו מידע לגבי גובה הסכום.

מהו ביטוח משכנתא ועבור מי הוא נועד?

בעבר לא היה חובה לרכוש ביטוח משכנתא. עם זאת כיום כל רוכש משכנתא מחויב לרכוש ביטוח  משכנתא אם באמצעות הבנק או באמצעות גוף מבטח אחר כמו חברות ביטוח. ביטוח משכנתא מכסה את הבנק מפני הפסד כספי שעלול להיגרם לו במסגרת הלוואת משכנתא: כפי שהינכם מסוגלים לתאר לעצמכם בתקופה ממושכת של 20 שנה עלולים לחול דברים בלתי צפויים כמו מוות של אחד הלווים או נזקים למבנה שמשועבד לבנק במשך תקופת ההלוואה. בדיוק מסיבות אלה נכנס ביטוח משכנתא  המכסה את הבנק הן מבחינת אובדן כוח הכנסה מצד הלווה והן מבחינת נזקים פיסיים שעלולים להיגרם לנכס כמו נזקי צנרת, בלאי  והצתה.

האם ביטוח משכנתא משרת רק את האינטרס של הבנק?

למעשה לא . למרות שהוא נועד  להגן על הבנק ביטוח משכנתא גם מגן על האינטרסים של הלווה ומשפחתו. כך למשל במקרה ואחד משני הורים הולך לעולמו ואובד כושר ההכנסה של מפרנס המשפחה, במסגרת ביטוח משכנתא משלם הגורם המבטח את יתרת התשלום והנכס נשאר בידי המשפחה.

*אין לראות במאמר זה המלצה או מידע מקצועי .